家人突然過世，除了悲痛與思念，更令人措手不及的是面對銀行存款、財產分配等現實問題。若處理不當，可能會延誤遺產繼承的程序，白白便宜了銀行。如果你正處於這樣的處境，或希望事先了解以備不時之需，歡迎繼續閱讀，本文將帶你一一拆解家人過世後存款該如何處理，讓你安心、合法、有效率地完成提領與分配。
家人過世後存款，並不是想領就能領
1.存款在法律上屬於「遺產」
當家人過世，根據台灣《民法》規定，死者名下的財產（包含銀行存款）即被視為「遺產」，僅有合法的繼承人才能依照程序辦理領取。而這個「程序」並非單憑一本存摺就能完成。
2.直接提領的風險極高
很多人以為只要有存摺、印章就能去提款，但若未完成繼承手續就動用存款，有可能構成「侵占罪」、「偽造文書」等刑責，對自己和其他繼承人都是極大的風險。
家人突然過世存款怎麼辦？教你3招輕鬆取錢
這裡整理出3個實用步驟，讓你按照法律與銀行的作業流程，有條不紊完成提領工作。
步驟一：準備繼承必要文件
提領前需備妥以下文件，才能向銀行提出申請：
| 文件名稱 | 用途與說明 |
|---|---|
| 死亡證明書 | 向戶政事務所申請，證明當事人已過世 |
| 除戶謄本（含全戶） | 顯示家人間關係及除戶紀錄，確立繼承人資格 |
| 繼承人戶籍謄本 | 列明所有法定繼承人身份 |
| 存摺或存單正本 | 供銀行核對帳戶與金額 |
| 印章與身分證件 | 申請人身分驗證之用 |
| 遺產稅完稅證明或免稅證明 | 國稅局開立，證明有無須繳稅 |
📌 小提醒：若遺產總額低於新台幣200萬元，可申請「免稅證明」，加速流程。
步驟二：通知銀行並進行帳戶凍結
家人過世後，繼承人應儘快聯絡該家人所屬的銀行，主動告知其身故狀況。銀行接獲消息後，會立即凍結帳戶以避免資金遭非法挪用。此舉是保護遺產的必要程序，不代表你不能提領，而是代表接下來會進入「合法提領」的程序。
步驟三：申請銀行辦理遺產提領與分配
銀行核對所有資料無誤後，會協助繼承人辦理提領程序。有以下兩種方式可選：
-
協議分割：所有繼承人共同簽署協議書，確認存款如何分配，再由其中一人統一提領。
-
法院遺產分割判決：若家族成員間無法達成共識，可申請法院裁定，再依判決進行提領。
✅ 注意：銀行不接受口頭承諾，所有協議與文件都須書面提交，並經雙方身分證明。
除戶後銀行帳戶會被凍結嗎？
哪些情況下銀行會主動凍結？
-
親屬提供死亡證明通報銀行
-
銀行獲知戶主過世後主動處理
-
法院命令或公所介入調查時通知銀行
若未通報，是否能繼續使用？
即使銀行尚未凍結帳戶，繼續使用亡者帳戶提款屬於違法行為，可能構成侵占遺產、偽造文書等刑責。請務必以合法方式辦理遺產繼承。
繼承程序該怎麼進行？
步驟一：取得死亡相關文件
至戶政事務所申請「死亡戶籍謄本」，若醫院開有死亡證明書也需備齊。
步驟二：向國稅局申報遺產稅
-
遺產總額未超過新台幣1,333萬元者，可申請免稅
-
超過金額者需依規定繳納遺產稅
步驟三：遞交申請給銀行
備妥上述文件後，到已故者帳戶所在銀行分行親辦或委託辦理遺產提領/過戶。
步驟四：辦理提領或資產移轉
-
銀行會依繼承人簽署的協議書或法院判決進行資金移轉
-
若繼承人眾多，需全體同意後才可處理
遺產常見問題解析
Q1：還沒除戶可以領錢嗎？
不建議。未除戶前動用存款有可能違法，銀行一旦發現有「存摺代用」或「未經合法授權使用提款卡」的情況，將啟動內部調查並通知檢調單位。
Q2：逝者有多個帳戶怎麼辦？
需一一聯絡各家銀行辦理，且每家銀行都需個別提交繼承文件。不過，如果知道逝者的身分證統一編號，可請國稅局查調「全台金融遺產清冊」，集中處理。
Q3：帳戶內有未清債務怎麼辦？
逝者若尚有信用貸款、卡債或其他欠款，應主動聯絡銀行查明金額。這些債務會列入遺產的一部分，由繼承人評估是否「限定繼承」或「拋棄繼承」。
不同情況對應的遺產處理方式
| 情況 | 建議行動 |
|---|---|
| 過世者有遺囑 | 向法院聲請「遺囑認證」，按遺囑分配遺產 |
| 過世者無遺囑，繼承人意見一致 | 可簽署「遺產分割協議書」，提交銀行進行資產移轉 |
| 過世者無遺囑，繼承人意見不一致 | 向法院聲請遺產分割或強制執行 |
| 有人事先擅自提領存款 | 可向檢警報案，視情節構成侵占罪、偽造文書等 |
| 無法確認所有財產 | 向國稅局申報遺產稅時可一併查詢全國資產（包含土地、股票等） |
遺產辦理管道總整理
| 辦理事項 | 機關 | 備註 |
|---|---|---|
| 除戶申請 | 戶政事務所 | 可於全台任一戶所辦理 |
| 遺產稅證明 | 國稅局 | 遺產總額200萬以下可申請免稅 |
| 銀行帳戶凍結與提領 | 各家銀行 | 須備齊身分證、文件與存摺 |
| 法律協助 | 法律扶助基金會 | 可線上預約免費法律諮詢 |
| 金融遺產查詢 | 國稅局或金融機構 | 需申請統一查詢單 |
遺產處理關鍵時機與法律建議
1.別等太久，繼承有時效限制！
根據《民法》第1148條，繼承人需在知悉繼承開始之日起六個月內申報遺產稅，並選擇繼承方式。若超過期限未處理，可能視為「默示接受」，債務與資產一併繼承。
2.優先考慮「限定繼承」
若不確定逝者是否有龐大債務，可考慮向法院聲請「限定繼承」，即：僅以繼承的遺產為限，償還債務，不必以個人財產負責。
3.尋求法律協助，別單打獨鬥
面對涉及財產的遺產分配問題，若家庭成員間意見不合，建議及早尋求律師協助，避免後續糾紛擴大。許多縣市設有法律扶助基金會，也可申請免費諮詢。
結語
家人的離世總讓人措手不及，但面對現實的同時，我們也要學會理智處理遺產事務。銀行存款的提領不只是簡單的金融操作，更是一場法律程序的挑戰。只要準備齊全、掌握流程，就能合法取得應得遺產，既保障自己的權益，也延續對已逝親人的尊重與責任。
附錄
1.蘇家宏 律師. “親人過世，銀行存款如何領？急著辦後事該怎麼做？律師教1招合法提領，不用國稅局完稅證明也能領到錢.” Businesstoday.com.tw, 今周刊, 27 Mar. 2025, www.businesstoday.com.tw/article/category/183012/post/202503260024/. Accessed 4 June 2025.
2.王冠瑋律師. “家人過世後，如何提領他們留下的存款？律師教2招合法領取，不怕法院找上門.” Storm.mg, 風傳媒, 11 June 2024, www.storm.mg/lifestyle/5153332. Accessed 4 June 2025.
3.“家人重病期間或過世時可以去領他的存款嗎？.” Lystudio.com.tw, 12 June 2024, www.lystudio.com.tw/article_detail/1145.htm. Accessed 4 June 2025.
