在海邊、漁港討生活的漁民朋友，應該都聽過「漁保」這兩個字，但你是否真的搞懂漁保福利到底涵蓋哪些保障？很多人以為漁保只跟退休金有關，其實從日常的傷病、出海意外，到生育、身故，甚至退休後可能同時領到「兩份錢」，漁保的保障範圍比想像中廣得多。這篇文章就把漁保福利、好處一次講清楚，也會詳細說明大家最關心的「漁保退休金多少」，讓漁民朋友與家屬都能清楚掌握自己辛苦繳的保費，究竟換來哪些實質保障。
漁保是什麼？先搞懂它跟勞保的關係
在正式介紹漁保福利之前，有一個觀念一定要先釐清：漁保並不是一個獨立的保險制度，而是漁民透過所屬漁會，以「甲類會員」身分加保勞工保險的俗稱。換句話說，實際從事漁業勞動、沒有固定雇主的自營漁民，是透過漁會幫忙申報加保勞保，所以大家才會習慣把這份保險叫做「漁保」。
正因為漁保本質上就是勞保的一環，漁保的請領年齡、年資規定、給付公式，基本上都跟一般勞工的勞保完全相同。唯一比較特別的地方，在於漁民因為漁會甲類會員的身分，退休後除了勞保老年給付之外，還可能額外多領一份專屬於農漁民的「老漁津貼」，這也是漁保福利當中最吸引人、也最容易被忽略的一塊，後面會詳細說明。
漁保福利有哪些？8大保障項目一次看
很多漁民朋友一講到漁保，直覺就想到退休金，但其實漁保福利涵蓋的範圍相當全面，從工作期間的意外傷病，到退休後的雙重保障，甚至身故後留給家人的照顧，都包含在同一份保險裡面。整理如下：
| 福利項目 | 保障內容簡述 | 是否需要年資 |
|---|---|---|
| 老年年金給付 | 達法定年齡後，每月領取終身退休金 | 需年資滿15年 |
| 老年一次金給付 | 年資未滿15年者，可選擇一次領取 | 需有投保年資 |
| 老漁津貼 | 65歲後，符合資格可額外每月加領 | 需漁會甲類會員年資滿15年 |
| 傷病給付 | 因傷病無法工作期間的收入補助 | 投保期間即可申請 |
| 職災給付 | 出海作業發生意外、失能的相關給付 | 投保期間即可申請 |
| 生育給付 | 女性被保險人生育、早產或流產的補助 | 符合投保資格即可 |
| 死亡給付 | 被保險人身故後，遺屬可申請的補助 | 投保期間即可申請 |
| 全民健保 | 持續加保即享有健保醫療權益 | 持續加保 |
以下針對幾項漁民朋友最關心的保障，做更詳細的說明。
1. 老年年金給付：月領到終身的退休金
只要保險年資合計滿15年，並且達到法定請領年齡（目前逐步調高至65歲），就可以每月請領老年年金，一路領到終身。計算方式會採用A式與B式兩種公式，兩者計算完畢後，勞保局會自動擇優發給，漁民朋友不需要自己選，系統會用對自己最有利的那一種：
- A式：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3,000元
- B式：平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%
以年資較短的漁民來說，A式因為有固定加發3,000元，通常會比較划算；年資較長、投保薪資較高的漁民，則往往是B式金額比較高，實際仍要依個人投保紀錄計算才準確。
2. 老年一次金給付：年資不足15年的另一種選擇
如果保險年資還沒有累積到15年，就沒辦法選擇按月領取的老年年金，這時候可以選擇「老年一次金給付」，一次領完整筆退休金。計算方式是平均月投保薪資乘以給付月數，年資每滿1年發給1個月，60歲以後的年資最多再累計5年，等於超過65歲仍持續工作的漁民，還能再多墊高一次金的金額。
3. 老漁津貼：漁民專屬的雙重保障
這是漁保福利當中，相較於一般上班族最特別、也最值得漁民朋友重視的一項保障。一般受僱勞工退休後，通常只有勞保老年給付與勞工退休金（勞退）兩層保障；但漁民因為漁會甲類會員身分特殊，符合資格的話，可以在勞保老年年金之外，再額外請領一份「老漁津貼」，等於退休後每個月多一筆固定收入。
老漁津貼的正式名稱是「老年農民福利津貼」，漁會甲類會員與一般農保被保險人適用相同規定。金額由中央依《老年農民福利津貼暫行條例》規定，每4年參照消費者物價指數（CPI）成長率調整一次，且只會調升、不會調降。從最早每人每月3,000元開始，歷經多次調整，目前（113年1月1日起適用）的金額為每月8,110元；若農保或漁會甲類會員年資滿6個月但未滿15年（限修法前已參保者適用過渡規定），則可請領半額，也就是每月4,055元。
要特別提醒的是，網路上偶爾會流傳「老漁津貼每月1萬5,000元」之類的錯誤資訊，實際金額仍以農業部與勞保局最新公告為準，目前確認有效的金額就是8,110元（或半額4,055元）。另外，行政院已提出修法草案，規劃將老漁津貼與老農津貼一併調高至每月1萬元，並放寬排富的財產門檻，但截至目前這項調整仍在立法程序中，尚未正式生效，漁民朋友申請時仍應依現行金額計算，不要提前把還沒上路的金額算進退休規劃裡。
老漁津貼的申請資格，需要同時符合以下條件：
- 年滿65歲，具中華民國國籍，且在國內設有戶籍，最近3年內每年住在台灣超過183天。
- 申領時仍為漁會甲類會員，且會員年資合計滿15年以上；若是87年11月12日以前就加入勞保的漁會甲類會員，且勞保資格與漁會甲類會員資格都沒有中斷過，則適用較早的過渡規定。
- 通過排富審查：農業所得以外的個人綜合所得稅各類所得總額合計未達50萬元，且個人名下土地及房屋價值合計未達500萬元。
值得一提的是，即使漁民因為請領勞保老年給付而退出漁會甲類會員，依照現行規定，仍然可以被視為具備甲類會員資格，繼續請領老漁津貼，也就是說「勞保老年年金＋老漁津貼」這組雙重保障是可以同時領取、互不影響的，這也是漁保福利中最實際的好處之一。
4. 傷病給付、職災給付：海上作業的安全網
漁業工作屬於高體力消耗、高風險的類型，加上長時間出海作業，一旦發生意外，往往影響重大。當被保險人因為普通傷病或職業傷病導致無法工作，且正在治療、未能取得原有薪資期間，可以向勞保局申請傷病給付，作為停工期間的基本生活補助；如果是在執行漁業工作期間發生意外，導致受傷、失能甚至身故，則可以申請職災相關給付，保障範圍涵蓋醫療、傷病、失能與死亡等多個層面。
很多漁民朋友容易忽略這項保障，總覺得「意外不會發生在自己身上」，但海上作業的風險本身就比一般職業高出許多，維持正常投保，等於是替自己與家人多留一份安全網。
5. 生育給付、死亡給付：照顧到家庭的每個階段
女性被保險人在生育、早產或流產時，只要符合投保資格，就可以申請生育給付，減輕迎接新生命前後的財務壓力；而被保險人若在保險有效期間內身故，遺屬也可以依規定申請喪葬津貼與遺屬給付，作為家庭在遭逢變故時的經濟支援。
6. 全民健保：日常最常用到的保障
只要持續透過漁會加保，就能同時享有全民健康保險的醫療保障，涵蓋門診、住院、檢查等多項醫療服務，是漁保福利中漁民朋友日常生活裡最直接、也最頻繁用到的一項。
漁保退休金多少？影響金額的3個關鍵
漁保退休金本質上就是勞保老年給付，實際能領多少，主要由以下3個因素決定：
1. 平均月投保薪資：月領年金採計退休前最多60個月（即5年）的投保薪資平均值；若選擇一次領，則是計算退保前36個月的平均值。目前投保薪資級距最高上限為45,800元，就算實際收入更高，計算退休金時也只會以45,800元為上限計算。
2. 投保年資：年資越長，退休金自然越多。無論月領或一次領，年資都是計算公式中的重要乘數，因此漁民朋友如果能及早開始投保、避免中途中斷年資，對將來的退休金會有直接且明顯的影響。
3. 請領年齡：漁保退休金的法定請領年齡跟隨勞保年金制度逐年調高，最終統一為65歲。如果還沒到法定年齡就想提前請領，每提前1年會被減給4%，最多可以提前5年（也就是最快60歲請領），累計最多減給20%；相反地，如果選擇延後請領，每延後1年則增給4%，最多延後5年（最遲70歲），累計最多增給20%。是否要提前或延後請領，建議漁民朋友依照自身健康狀況、財務需求綜合考量。
舉例來說，假設一位漁民平均月投保薪資為4萬元，累積年資為25年，套入前面提到的A式與B式計算，B式（4萬元 × 25年 × 1.55% ＝ 1萬5,500元）通常會比A式（4萬元 × 25年 × 0.775% ＋ 3,000元 ＝ 1萬750元）划算，勞保局會自動擇優發給較高的一種，這位漁民等於每月可以領到1萬5,500元的老年年金，如果再加上符合資格的老漁津貼8,110元，退休後每月合計就有超過2萬3,000元的固定收入。
漁保福利怎麼申請？4個共通步驟
不同的給付項目在細節上略有差異，但大致都會經過以下幾個步驟：
第一步：確認申請資格、準備文件 包括身分證明文件、投保紀錄，以及事故或事件相關證明（例如診斷證明書、生育證明、死亡證明等），不同給付項目所需文件略有不同，建議先向所屬漁會或勞保局確認清單，避免來回補件耽誤時間。
第二步：填寫申請書並送件 可以透過所屬漁會協助轉送，也可以直接郵寄或臨櫃遞交至勞保局辦事處，部分給付項目也開放線上申請，方便被保險人選擇最合適的方式。
第三步：等待審核、留意通知 勞保局收件後會進行審核，如果文件不齊全或資格有疑義，會另行通知補件或說明；審核通過後，款項一般會直接匯入申請時登記的銀行帳戶。
第四步：留意後續資格變化的申報義務 像老漁津貼這類持續性給付，需要定期接受資格複查，如果所得、財產或會員身分出現變化，被保險人有義務主動申報，避免因為隱瞞或遲報而產生後續爭議。
漁保福利常見問題Q&A
Q1：以上漁保福利需要另外繳交保費才能享有嗎？
不需要。只要正常透過漁會投保勞保，除了全民健保另有獨立保費之外，前面提到的老年給付、傷病、職災、生育、死亡等給付，都已經包含在同一份勞保保費之內，不需要額外購買。
Q2：漁保退休金一次領，還是月領比較划算？
如果保險年資已經滿15年，通常月領老年年金比較有保障，因為可以終身按月領取，不用擔心金錢一次領完後的管理與運用問題；如果年資未滿15年，則只能選擇一次金給付，實際適合哪一種，建議依照個人年資、健康狀況與財務規劃綜合評估。
Q3：老漁津貼會不會影響其他社會福利的申請資格？
老漁津貼本身設有排富條款，申請時需要符合所得與財產的限制。至於是否會影響其他社會福利（例如中低收入戶相關補助）的申請資格，建議依照個別福利項目的規定分別查核，因為不同福利之間的資格審查標準未必一致。
Q4：如果同時在公司行號和漁會投保，保障會不會變成兩倍？
不一定。像老年給付這類給付，投保薪資合併計算時仍會受到最高投保級距（45,800元）的限制，並不會因為雙重投保就無上限地往上疊加，實際狀況建議直接向勞保局確認清楚。
結語
漁保福利遠遠不只是退休金，而是從日常的傷病、出海意外，到生育、身故，甚至退休後的雙重津貼保障，涵蓋了漁民家庭生活的每一個階段。尤其是很多漁民屬於自營作業者，並沒有一般企業員工每月由雇主提撥6%的勞退保障，漁保福利往往就是漁民退休前後最主要的制度性依靠。
建議漁民朋友除了規劃退休金之外，也要留意日常投保的持續性、漁會甲類會員資格的維持，才能在真正需要的時候，不錯過任何一項應得的保障。如果對自己的投保年資、可以請領的金額還不確定，最快的方式就是直接到勞保局e化服務系統查詢，或親自向所屬漁會洽詢，會有專人協助釐清資格與試算金額。
延伸閱讀
附錄
- “勞工保險－漁會被保險人（會員）負擔保險費金額表－勞動部勞工保險局.” 勞動部勞工保險局, 2026, https://www.bli.gov.tw/0107094.html. Accessed 24 Jul. 2026.
- “職業工會、漁會補助業務－勞動部勞工保險局.” 勞動部勞工保險局, 2026, https://www.bli.gov.tw/0100140.html. Accessed 24 Jul. 2026.
- “漁會被保險人（會員）月負擔保險費金額表－勞動部勞工保險局.” 勞動部勞工保險局, 2026, https://www.bli.gov.tw/0107089.html. Accessed 24 Jul. 2026.
- “漁會被保險人災保月負擔保險費金額表－政府資料開放平臺.” 政府資料開放平臺, 2026, https://data.gov.tw/dataset/160598. Accessed 24 Jul. 2026.
- “漁會法－農業部主管法規共用系統.” 農業部, 2021, https://law.moa.gov.tw/LawContent.aspx?id=FL014828. Accessed 24 Jul. 2026.
